「入らなきゃ、とは思っているけれどよくわからなくて……」、保険を選ぼうとしたときにそんなことを思う方もいるかもしれません。ファイナンシャル・プランナーの黒田先生にアドバイスをいただきながら、少しずつ保険のことをお伝えしていきます。今回は「死亡保険」について、見ていきましょう！

死亡保険選びのポイント①

生命保険と聞いてまず思い浮かぶのが、死亡時に保険金を受け取れる死亡保険ではないでしょうか。今回は死亡保険の2つのタイプを確認してみましょう。

掛け捨て型と貯蓄型の違い

死亡保険には、掛け捨て型と貯蓄型の2つのタイプがあります。それぞれの違いは次の通りです。

掛け捨て型とは、保障に特化したタイプの保険です。死亡保険では一般的に、定期保険がこちらに該当し、死亡時の保障に特化しています。支払った保険料が戻ってこないので「掛け捨て」と呼ばれていますが、その分保険料は貯蓄型と比べて割安な傾向にあります。

貯蓄型とは、支払った保険料が積み立てられるタイプの保険です。死亡保険では一般的に、終身保険がこちらに該当し、積立型と呼ばれることもあります。支払った保険料の一部を保険会社が積み立て、契約者が保険を解約したタイミングで、積み立てられた金額が戻ってきます（解約返戻金といいます）。保障に加えて貯蓄の機能も持った保険のため、その分保険料は掛け捨て型と比べると割高になる傾向にあります。

掛け捨て型と貯蓄型の使い分け

掛け捨て型と貯蓄型はどちらが良いの？と気になる人もいるかもしれませんが、それぞれに特徴があるため、使い分けを考えるのが良いでしょう。

たとえば、死亡時の備えを用意したいと考えた場合、掛け捨て型と貯蓄型で同じ内容の死亡保障を得ようとすると、掛け捨て型の方が保険料を抑えることができます。そのため、死亡保障のみが欲しいという場合には、掛け捨て型で備えるのが合理的です。抑えた保険料はその分貯蓄や生活費、娯楽費など、色々な使い道が選べます。
ただし、保険料は更新のときに上がるので、その点には注意をしてください。

必要な時期が決まっている大きな金額に備えたい場合には、貯蓄型の活用を考えてみるのも良いでしょう。たとえば子どもの教育資金や老後費用などです。長期に渡ってコツコツ貯蓄をしつつ、万が一の時に家族へお金を残すこともできますので、一石二鳥と言えるかもしれません。
ただし、加入から日が浅いタイミングで解約をすると積み立てられた金額（解約返戻金）が支払った保険料より少なくなる場合があります。

保障と貯蓄はある程度わけて準備ができるとリスクが分散でき、もしもの時にも安心です。貯金や資産運用など、色々な方法も検討するようにしておきましょう。

【ポイント】

・掛け捨て型は保障に特化したタイプ、貯蓄型は支払った保険料が積み立てられるタイプ
・もしものときの保障と、貯蓄を分けて考えると、リスクを分散できます

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監修／黒田尚子
構成・文／年永亜美（ライフネット生命公式note編集部）